الميزانية

 

جميعنا يحب الإنفاق سواء كان بشراء الهدايا أو في قضاء العطلات أو في شراء أصول معمرة كالسيارة أو المنزل. وحتى نستطيع فعل ذلك دون أن نجد أنفسنا مفلسين فجأة، علينا إدارة الدخل الخاص بنا وجعل نفقاتنا متوازنة عن طريق حساب نفقات الأسرة وميزانيتها. 

بالإضافة إلى ذلك فإننا جزء من نظام اقتصادي إذ تشبه إدارتنا للأسرة إدارة شركة صغيرة، فإذا كانت تلك الإدارة جيدة، نجد في آخر العام الميزانية إيجابية وبها فائض من الدخل مع ادخار مبلغ منه، وإلا تكون هناك خسائر. 

 

كيف تنظم ميزانية الأسرة

لا يمكن إدارة ميزانية أسرتك بشكل عملي دون أن تعرف قيمة الدخل وحجم الإنفاق والادخار. 

فالدخل هو المال الذي تحصل عليه العائلة سواء كان مرتب ثابت من وظيفة ثابتة، أو متغير إذا كنا موظفين مستقلين أو نعمل على فترات متقطعة. كما يمكن أن يكون لنا مصادر أخرى للدخل الثابت مثل العوائد الإيجارية أو أرباح رأس المال، أو مصادر دخل عَرَضية مثل استرداد بعض الأموال أو الميراث أو العمل كاستشاريين. 

أما المصروفات فتشمل جميع نفقاتنا، ويمكن أن تكون تلك المصروفات ثابتة وعادية يمكن التنبؤ بها لأنها إلزامية مثل الفواتير والتأمين وأعمال الصيانة الأساسية مثل الصيانة السنوية لجهاز التكيف/التدفئة أو صيانة السيارة أو ما شابه ذلك، ويمكن أن تكون مصروفات عَرَضية مثل شراء جهاز منزلي أو تناول وجبة استثنائية في ليلة رأس السنة، ويمكن أن تكون مصروفات غير عادية مثل الخروج إلى نزهة أو المرض المفاجئ. 

فإذا كنا لا ننفق جميع مبالغ الدخل الخاصة بنا، إذاً يمكننا أن ندخر. من الضروري دائمًا أن نحافظ على نسبة من 5% إلى 10% من الميزانية كمدخرات تحسبًا لأي ارتفاع في التكاليف مثل ارتفاع أسعار الطاقة أو أي حدث غير متوقع مثل لزوم إجراء أعمال صيانة مفاجئة وكذلك للقيام بالمشروعات المستقبلية. 

 

نصائح ذهبية

حتى نتمكن من تنظيم ميزانيتنا وإدارة الدخل والمصروفات الخاصة بنا بصورة مناسبة، علينا أن نتبع قاعدتين بسيطتين هما:

1- تعلم من الماضي: أي قم بحساب الدخل والمصروفات للاثني عشر شهر الماضيين (كما عليك فعل ذلك شهريًا أو نصف سنويًا) حتى تعد جدول زمني للمصروفات المتوقعة والدورية مثل الفواتير والمبالغ الإيجارية والتأمين، وكذلك المصروفات المتوقعة لكنها ليست اعتيادية مثل (النفقات الطبية). 

2- التخطيط للمستقبل: أي ضع في اعتبارك النفقات والدخل المستقبلي عند اتخاذك أي قرار متعلق بالنفقات لتضمن توافر مدخرات كافية للأوقات الحرجة أو لمكافئة نفسك بقضاء عطلة أو لتلبية حاجة معينة أو لتحقيق مشروع ربما يساعد في النمو الاقتصادي. 

 

طلب مساعدة الخبراء

يمكنكم تلقي دعم لتلك العادات المسؤولة من البنك الخاص بكم الذي يوفر- بالإضافة إلى الخدمات العادية - دعما معلوماتيا مفصلا عبر الإنترنت عن الطريقة المثلى لإدارة ميزانيتنا ويتيح بعض التطبيقات الرقمية المجانية لذلك أيضًا. 

وتضع تلك التطبيقات في الاعتبار الدخل الخاص واحتمالية زيادته أو نقصانه والنفقات الثابتة باختلاف أنواعها وعدد أفراد الأسرة وتبعات تغيير الاستهلاك ثم ينفذ تلك العملية الحسابية فورًا وتلقائيًا. 

بالإضافة إلى ذلك، يقدم البنك فرصة الحصول على الخدمات المدينة المباشرة للنفقات الثابتة مثل الفواتير ورسوم الاشتراكات والأقساط الخاصة بالائتمانات المقدمة للمستهلكين والرهون العقارية. 

 

المشاركة وتعزيز روح المسؤولية

من المهم أن نشرك الأسرة كلها في الأعمال المتعلقة بها، كما علينا أن نعلم أطفالنا بشكل خاص أو من هم دون سن الرشد الاستقلال وتحمل المسؤولية بإعطائهم مبلغ صغير من المال ليديروه. كما علينا إعطاء من بلغ منهم 11 عامًا مصروف خاص اعتيادي مقابل آدائهم بعض الأعمال إذا أمكن ذلك. وعندما يكبروا أكثر يمكن أن يزداد هذا المصروف الشخصي ويحصلوا عليه كدفعة شهرية. تعتبر تلك الطريقة وسيلة ممتازة لتعويدهم على إدارة احتياجاتهم بأنفسهم وضمان تصرفهم الجيد في المال. 

 

للمزيد من المعلومات

تشمل الإدارة السليمة للميزانية المجتمع بأسره. وعلى الرغم من أننا عرضنا دور الأسرة في ذلك إلا أن للشركات والدولة دور في ذلك، فالشركات تقدم للدولة ميزانياتها، أما ميزانية الدولة فتعدها وتقدمها وزارة المالية سنويًا. 

• تصبح الميزانية المقدرة ميزانية نهائية في آخر العام.

• تضم الميزانية المُقَدَرة النفقات والدخل المتوقع في فترة زمنية محددة. 

• أما الميزانية النهائية فتشير إلى ميزانية الفترة المنقضية وتحدد الدخل الفعلي والنفقات المصروفة في تلك الفترة. 

• وينطبق هذا على ميزانية الأسرة كما ينطبق على ميزانيات الشركات وميزانية الدولة.